Beaucoup de Français se demandent quelle est la différence entre une mutuelle et une prévoyance. Ces deux contrats répondent à des besoins différents mais complémentaires. La mutuelle sert à rembourser vos frais de santé en complément de la Sécurité sociale. La prévoyance protège vos revenus et vos proches en cas d’accident de la vie : arrêt de travail, invalidité ou décès.
Avant d’expliquer mutuelle et prévoyance, rappelons que la Sécurité sociale est le premier niveau de couverture en France. Elle rembourse une partie des dépenses de santé sur la base de tarifs de convention.
• Exemple consultation généraliste à 25 € : remboursement à 16,50 € après déduction forfaitaire.
• Exemple hospitalisation : environ 80 % du tarif, mais le forfait journalier de 20 € reste entièrement à la charge du patient.
• Exemple optique et dentaire : remboursements très faibles, ce qui laisse un reste à charge important.
La Sécurité sociale prévoit aussi des prestations en cas d’arrêt de travail ou de décès, mais elles sont limitées.
Un salarié malade ne touche que 50 % de son salaire brut plafonné, et le capital décès ne dépasse pas quelques milliers d’euros. C’est pour combler ces manques que mutuelle et prévoyance sont indispensables.
La mutuelle, ou complémentaire santé, sert à compléter les remboursements de l’Assurance maladie. Elle réduit, voire efface, le reste à charge.
Fonctionnement de la mutuelle:
• Elle couvre le ticket modérateur (part non remboursée par la Sécu).
• Elle prend en charge les dépassements d’honoraires selon le contrat choisi (100 %, 200 %, 300 % du tarif conventionné).
• Elle apporte des forfaits spécifiques pour les soins coûteux : lunettes, prothèses dentaires, audioprothèses, médecines douces.
Exemple concret
Un spécialiste facture 60 €. La base de remboursement est de 25 €, la Sécurité sociale paie 16,50 €.
• Sans mutuelle : 43,50 € à payer.
• Avec une mutuelle 200 % : remboursement jusqu’à 50 € → reste à charge 10 €.
La mutuelle est donc essentielle pour éviter des frais de santé trop lourds.
La prévoyance protège l’assuré et sa famille contre les risques lourds liés à la santé et à la vie. Elle intervient là où la mutuelle ne suffit pas, c’est-à-dire quand il ne s’agit plus de payer des soins mais de compenser une perte de revenu.
Garanties de la prévoyance:
• Indemnités journalières complémentaires en cas d’arrêt de travail.
• Rente d’invalidité en cas d’incapacité durable.
• Capital ou rente décès pour les proches.
• Rente éducation ou rente conjoint pour sécuriser l’avenir de la famille.
• Couverture dépendance dans certains contrats.
Exemple concret
Un cadre gagnant 3 500 € brut par mois tombe malade.
• Sécurité sociale : environ 1 750 € bruts mensuels.
• Sans prévoyance : perte de la moitié du revenu.
• Avec prévoyance : indemnités complémentaires → maintien de 90 à 100 % du salaire.
La prévoyance est donc indispensable pour sécuriser le revenu et protéger la famille.
La mutuelle et la prévoyance ne doivent pas être opposées, elles se complètent.
• La mutuelle concerne vos dépenses de santé quotidiennes : consultations, hospitalisation, lunettes, dentaire.
• La prévoyance concerne vos revenus et vos proches en cas d’aléa grave : incapacité, invalidité, décès.
On peut retenir une règle simple :
• Mutuelle = rembourse vos soins.
• Prévoyance = sécurise vos revenus.
Mutuelle et prévoyance en entreprise
Depuis 2016, toutes les entreprises doivent proposer une mutuelle santé collective à leurs salariés, financée au minimum à 50 % par l’employeur. La prévoyance, elle, est obligatoire uniquement pour certaines catégories :
• Les cadres, qui doivent bénéficier d’une garantie décès.
• Certains secteurs d’activité comme l’hôtellerie-restauration ou le BTP.
Pour les autres salariés, elle reste facultative mais fortement recommandée afin de compléter la protection sociale.
La différence entre mutuelle et prévoyance est simple mais fondamentale.
• La mutuelle prend en charge vos frais médicaux non remboursés par la Sécurité sociale.
• La prévoyance protège vos revenus et vos proches en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
Pour une protection complète, il est essentiel d’articuler les deux dispositifs. La mutuelle agit au quotidien pour vos soins, la prévoyance agit dans les moments de vie les plus difficiles. Ensemble, elles garantissent une véritable sécurité financière et familiale.
Parapluie • 122 rue Sully • 69006 LYON • conseil@parapluie-mutuelle-prevoyance.fr •
SARL au capital de 9 000 €. RCS Lyon 890 705 486. 124 rue Sully 69006 LYON. Enregistré à l’ORIAS sous le numéro 21002418 (www.orias.fr) en qualité de Courtier en assurance ou de réassurance (COA).Garantie Financière et RCP IAG Momentum
Chez Parapluie Mutuelle & Prévoyance, nous privilégions la proximité et le conseil individualisé.
Nous intervenons sur tout le secteur entre Condrieu et Lyon, afin de rester proches de nos clients et de leurs besoins réels.
Nos principales communes d’intervention incluent notamment :
Au sud de Lyon : Condrieu, Les Haies, Ampuis, Tupin-et-Semons, Saint-Cyr-sur-le-Rhône, Sainte-Colombe, Vienne, Saint-Romain-en-Gal, Chasse-sur-Rhône, Seyssuel.
Secteur Givors et environs : Givors, Loire-sur-Rhône, Saint-Romain-en-Gier, Echalas, Trèves, Montagny, Millery, Ternay, Chasse-sur-Rhône.
Secteur Grigny – Vernaison – Solaize : Grigny, Vernaison, Solaize, Irigny, Feyzin.
Accès Lyon sud et ouest : Pierre-Bénite, Oullins, Saint-Genis-Laval, La Mulatière, Lyon (5e, 7e et 8e arrondissements).
Notre mission reste la même partout :
Vous conseiller en toute indépendance, comparer pour vous les meilleures mutuelles santé et prévoyance, et vous accompagner dans la mise en place de votre contrat au meilleur rapport qualité/prix.
