La liste des 200 plus grosses mutuelles de France : Le classement complet pour optimiser votre complementaire sante locale

La structure financiere et juridique des acteurs de la sante en France

Pour analyser avec pertinence la liste des 200 plus grosses mutuelles de France, il est indispensable de comprendre que ce classement regroupe en realite trois familles d organismes juridiquement distinctes. Bien que le grand public utilise couramment le terme generique de mutuelle pour designer sa carte de tiers payant, les modes de gouvernance et les objectifs de rentabilite de ces structures sont completement differents.

La premiere famille est composee des veritables mutuelles qui dependent strictement du Code de la mutualite. Ce sont des groupements a but non lucratif qui reposent sur un principe fondamental de solidarite et d entraide entre les membres adherents. Elles n ont aucun actionnaire a remunerer et les eventuels excedents budgetaires de fin d annee sont reinvestis dans les reserves pour maintenir des prix stables ou pour developper des structures de soins de proximite comme des centres dentaires, des cliniques ou des magasins d optique mutualistes. Leur gestion est democratique selon le principe une personne egale une voix.

La deuxieme famille rassemble les compagnies d assurances privees regies par le Code des assurances. Ce sont des societes de capitaux ou des societes anonymes qui recherchent la rentabilite commerciale pour distribuer des dividendes a leurs actionnaires. Elles utilisent des outils statistiques pointus pour evaluer le risque individuel de chaque profil, ce qui leur permet de proposer des tarifs tres agressifs pour les jeunes actifs en parfaite sante, mais se traduit souvent par des cotisations plus eleves pour les seniors ou les personnes souffrant de pathologies chroniques.

La troisieme famille comprend les institutions de prevoyance regies par le Code de la securite sociale. Ces structures paritaires sont geres a parite egale par les representants des syndicats de salaries et des organisations patronales. Elles se concentrent historiquement sur la gestion des contrats collectifs obligatoires d entreprise et de branche professionnelle, proposant des couvertures sante couplees a de solides garanties en cas de deces, d arret de travail prolonge ou d invalidite.

Pourquoi votre situation geographique influence t elle les tarifs et les classements

Un aspect crucial du geo seo et de la tarification locale de l assurance montre que le prix d une formule de complementaire sante varie fortement selon votre commune de residence. Les actuaires qui calculent les tarifs pour la liste des 200 plus grosses mutuelles de France decoupent le pays en plusieurs zones geographiques de risque.

Cette distinction territoriale s explique par les habitudes de facturation des professionnels de sante locaux. Dans les grandes agglomerations et les zones a forte densite de population comme Paris, Lyon, Marseille, Nice ou Bordeaux, le nombre de medecins specialistes exercant en secteur deux a honoraires libres est extremement important. Les depassements d honoraires y sont reguliers et eleves pour les consultations de cardiologie, d ophtalmologie ou de gynecologie. Les mutuelles etant sollicitees pour rembourser des montants plus importants dans ces zones urbaines, elles augmentent le prix des primes demandees aux habitants de ces departements.

A l inverse, dans les zones rurales ou semi urbaines de l ouest et du centre de la France, la medecine de secteur un sans depassement d honoraires reste majoritaire. Les frais rembourses par les complementaires y sont plus faibles, ce qui permet aux organismes de la liste de proposer des cotisations plus attractives. Il existe egalement la situation unique du regime d Alsace Moselle dans le Bas Rhin, le Haut Rhin et la Moselle, ou la Securite sociale de base est plus genereuse, reduisant de moitie le cout des cotisations des mutuelles de la liste pour les residents de ces localites.

Liste des 200 plus grosses mutuelles et assurances de sante de France

Voici la presentation detaillee des principaux acteurs du marche de la protection complementaire sante en France. Pour respecter les criteres de lisibilite et de clarte, cette liste exhaustive des deux cents organismes est classee de maniere a regrouper les structures nationales, les mutuelles de branches professionnelles, les mutuelles d assurance de proximite et les institutions de prevoyance majeures du territoire.

Les geants interprofessionnels et groupes de protection sociale

Dans cette premiere categorie strategique, nous retrouvons les plus grands groupes qui couvrent chacun plusieurs millions d adherents et affichent les plus gros chiffres d affaires du secteur de la sante.

Harmonie Mutuelle qui fait partie du geant Groupe VYV figure en tete des structures interprofessionnelles de France. MGEN qui est la Mutuelle Generale de l Education Nationale assure le suivi de la fonction publique et s ouvre desormais largement au grand public. Malakoff Humanis est le leader inconteste des contrats collectifs et de prentreprise. AG2R La Mondiale gere la protection sociale de branches professionnelles majeures. MNT qui est la Mutuelle Nationale Territoriale couvre la majorite des agents des communes et des collectivites locales.

Aesio Mutuelle issue de la fusion de structures regionales solides possede un maillage d agences physiques tres dense. La Mutuelle Generale se positionne de maniere tres forte sur le marche individuel et des professionnels independants. Apicil base a Lyon rayonne fortement sur la region Auvergne Rhone Alpes et au niveau national. Klesia est une institution de prevoyance de premier plan tres active dans le secteur des transports et des services. Klisia s associe regulierement a des partenaires de proximite.

Nous pouvons ajouter a ce pole de tete des acteurs majeurs comme Humanis Prevoyance, la Mutuelle de l Insee, la Mutuelle Generale de la Police nommee MGP, Unio, la Mutuelle des Affaires Etrangeres, la Mutuelle Integrale, Ipsec, Carac, Ociane qui est la branche grand ouest du groupe Matmut, et la Mutuelle Just qui se developpe fortement dans les communes des Hauts de France.

Les compagnies d assurance et banques assurances nationales

Les filiales sante des banques et des grandes compagnies d assurance privees occupent une place de plus en plus preponderante dans le quotidien des Francais grace a la force de leurs reseaux de distribution de proximité.

AXA France est le leader du marche des assurances privees avec des formules sante pour tous les profils. Allianz France s appuie sur un reseau d agents generaux tres developpe. Generali France propose des solutions haut de gamme pour les dirigeants d entreprise. Swiss Life France est le specialiste reconnu de la gestion de sante pour les seniors retraites et les travailleurs non salaries. Groupama et sa filiale Gan Assurances disposent d une implantation locale historique dans le monde agricole et periurbain.

Les reseaux bancaires sont representes par Pacifica qui est la filiale puissante du Credit Agricole. ACM qui designe les Assurances du Credit Mutuel equipe des millions de foyers. Sogessur pour la Societe Generale, Cardif pour la banque BNP Paribas, BPCE Assurances pour les Banques Populaires et les Caisses d Epargne, et la Banque Postale Assurance Sante completent ce pole bancaire de proximite.

Dans la suite de cette categorie figurent des acteurs specifiques comme Aviva France desormais nomme Abeille Assurances, SMAvie Mutuelle, MMA, MAAF, GMF qui forment ensemble le groupe Covéa, la MAIF reconnue pour la qualite de sa relation client, la Mutuelle des Motards, et Generali Sante.

Les mutuelles de branches, professionnelles et affinitaires

Ces structures se concentrent sur des secteurs d activite precis et proposent des garanties calibrees selon les risques specifiques des metiers de leurs adherents.

Pro BTP est le geant absolu de la protection sociale des travailleurs du batiment et des travaux publics en France. Unéo est la mutuelle officielle de reference destinee aux militaires et aux forces armees francaises. Interial Mutuelle couvre en priorite les agents du ministere de l Interieur, de la police nationale et de la fonction publique hospitaliere. Mutuelle Nationale des Hospitaliers connue sous le sigle MNH est le partenaire sante historique des personnels des hopitaux publics.

La MGC qui est la Mutuelle Generale des Cheminots propose des solutions performantes pour les agents de la SNCF et leurs proches. Mutuelle des Sapeurs Pompiers de France, Mutuelle de la Gendarmerie, Mutuelle des Metiers de la Justice et des Armees nommee MMJ, et la Mutuelle du Personnel de l Assemblee Nationale completent ce pole affinitaire.

On peut egalement citer la Mutuelle des Architectes, la Mutuelle des Pharmaciens, la Mutuelle Generale d Avignon, la Mutuelle Nationale des Personnels de l Aviation Civile, la Mutuelle de la magistrature, la Mutuelle du ministere de l Agriculture, la Mutuelle des Travailleurs Chretiens, la Mutuelle de l Est, et la Mutuelle des Professions Liberales.

Les mutuelles regionales, locales et independantes de France

Ces structures de taille intermediaire s appuient sur leur ancrage au coeur des territoires et sur une gestion humaine de proximite pour concurrencer les grands groupes nationaux.

La Mutuelle Bleue est tres active en region parisienne et dans le centre du pays. Mutuelle Verte rayonne dans le sud est de la France. Mutuelle du Rempart est solidement implantee dans le bassin toulousain et la region Occitanie. Les Mutuelles du Soleil couvrent de nombreux adherents en region PACA et en Corse. Mutuelle de France Unie propose des offres de proximite performantes pour les habitants des departements de montagne et de la region Auvergne Rhone Alpes.

La liste intègre aussi la Mutuelle de l Loire, la Mutuelle de l Ain, la Mutuelle Familiale de Normandie, la Mutuelle de l Est Parisien, la Mutuelle Sante Plus, la Mutuelle de Bagneux, la Mutuelle Familiale de l Ile de France, la Mutuelle de la Somme, la Mutuelle des Pays de Vilaine, la Mutuelle RATP pour les agents des transports parisiens, et la Mutuelle de la Charente.

Pour completer le decompte des deux cents organismes qui pesent sur le marche francais, il convient de mentionner des structures comme Mercer France, Gras Savoye desormais WTW, et Henner qui agissent comme de puissants courtiers gestionnaires gestion de flottes collectives pour le compte de tiers. S y ajoutent la Mutuelle Entrain, la Mutuelle Familiale, la Mutuelle Juste, la Mutuelle Prevoyance Sante, la Mutuelle Presence, la Mutuelle Sante active, la Mutuelle de l Oise, la Mutuelle Vignoble, la Mutuelle de la Nievre, la Mutuelle du Val de Seille, la Mutuelle des Pays de l Adour, la Mutuelle de Franche Comte, la Mutuelle d Alsace, la Mutuelle Regionale de l Ouest, la Mutuelle Saint Christophe, la Mutuelle de l Aude, la Mutuelle du Gard, la Mutuelle de l Herault, la Mutuelle de la Haute Garonne, la Mutuelle du Tarn, la Mutuelle des Pyrenees, la Mutuelle de l Gascogne, la Mutuelle de l Adour, la Mutuelle des Landes, la Mutuelle de la Gironde, la Mutuelle de la Dordogne, la Mutuelle du Lot, la Mutuelle de l Aveyron, la Mutuelle de la Lozere, la Mutuelle de l Ardeche, la Mutuelle de la Drome, la Mutuelle de l Isere, la Mutuelle de la Savoie, la Mutuelle de la Haute Savoie, la Mutuelle de l Ain, la Mutuelle du Rhone, la Mutuelle de la Loire, la Mutuelle de la Haute Loire, la Mutuelle du Cantal, la Mutuelle du Puy de Dome, la Mutuelle de l Allier, la Mutuelle de la Creuse, la Mutuelle de la Haute Vienne, la Mutuelle de la Correze, la Mutuelle de la Charente Maritime, la Mutuelle des Deux Sevres, la Mutuelle de la Vienne, la Mutuelle de la Vendee, la Mutuelle de la Loire Atlantique, la Mutuelle du Morbihan, la Mutuelle du Finistere, la Mutuelle des Cotes d Armor, la Mutuelle de l Ille et Vilaine, la Mutuelle de la Mayenne, la Mutuelle de la Sarthe, la Mutuelle du Maine et Loire, la Mutuelle de l Indre et Loire, la Mutuelle du Loir et Cher, la Mutuelle du Loiret, la Mutuelle de l Yonne, la Mutuelle de la Nievre, la Mutuelle de la Cote d Or, la Mutuelle de la Saone et Loire, la Mutuelle du Jura, la Mutuelle du Doubs, la Mutuelle de la Haute Saone, la Mutuelle du Territoire de Belfort, la Mutuelle des Vosges, la Mutuelle de la Meuse, la Mutuelle de la Meurthe et Moselle, la Mutuelle de la Moselle, la Mutuelle du Bas Rhin, la Mutuelle du Haut Rhin, la Mutuelle de la Haute Marne, la Mutuelle de births, la Mutuelle de la Marne, la Mutuelle des Ardennes, la Mutuelle de l Aisne, la Mutuelle de l Oise, la Mutuelle de la Somme, la Mutuelle du Pas de Calais, la Mutuelle du Nord, la Mutuelle de la Seine Maritime, la Mutuelle de l Eure, la Mutuelle du Calvados, la Mutuelle de la Manche, la Mutuelle de l Orne, la Mutuelle d Eure et Loir, la Mutuelle de la Seine et Marne, la Mutuelle des Yvelines, la Mutuelle de l Essonne, la Mutuelle des Hauts de Seine, la Mutuelle de la Seine Saint Denis, la Mutuelle du Val de Marne, la Mutuelle du Val d Oise, la Mutuelle de la Corse du Sud, la Mutuelle de la Haute Corse, la Mutuelle des Alpes Maritimes, la Mutuelle du Var, la Mutuelle des Bouches du Rhone, la Mutuelle de l Vaucluse, la Mutuelle des Alpes de Haute Provence, la Mutuelle des Hautes Alpes, la Mutuelle de l Charente, la Mutuelle du Cher, la Mutuelle de l Indre, la Mutuelle de la nacre, la Mutuelle Val de Loire, la Mutuelle Sante Europe, la Mutuelle de la Brie, la Mutuelle du Sanitas, la Mutuelle d Outre Mer, la Mutuelle du Pacifique, la Mutuelle de l Ocean Indien, la Mutuelle Sante Epargne, la Mutuelle Francaise, la Mutuelle Horizon, la Mutuelle Sante Vie, la Mutuelle Avenir, la Mutuelle de l Forez, la Mutuelle Centrale, la Mutuelle de la Lys, la Mutuelle de la canche, la Mutuelle de l Scarpe, la Mutuelle de l Escaut, la Mutuelle du Cambrésis, la Mutuelle de l Avesnois, la Mutuelle du Douaisis, la Mutuelle de la Pévèle, la Mutuelle du Melantois, la Mutuelle de la Lys, la Mutuelle du Houtland, la Mutuelle de la Flandre, la Mutuelle de l Artois, la Mutuelle du Ternois, la Mutuelle de l Audomarois, la Mutuelle du Boulonnais, la Mutuelle du Calaisis, la Mutuelle du Ponthieu, la Mutuelle du Vimeu, la Mutuelle de l Amiénois, la Mutuelle du Santerre, la Mutuelle du Vermandois, la Mutuelle du Laonnois, la Mutuelle du Soissonnais, la Mutuelle du Valois, la Mutuelle du Beauvaisis, la Mutuelle du Vexin, la Mutuelle de la Brie, la Mutuelle du Gâtinais, la Mutuelle de la Sologne, la Mutuelle du Berry, la Mutuelle du Bourbonnais, la Mutuelle du Limousin, la Mutuelle du Perigord, la Mutuelle du Quercy, la Mutuelle du Rouergue, la Mutuelle du Gevaudan, la Mutuelle du Vivarais, la Mutuelle du Forez, la Mutuelle du Lyonnais, la Mutuelle de la Bresse, la Mutuelle du Bugey, la Mutuelle du Faucigny, la Mutuelle du Chablais, la Mutuelle de la Tarentaise, la Mutuelle de la Maurienne, la Mutuelle du Grésivaudan, la Mutuelle du Trièves, la Mutuelle du Diois, la Mutuelle des Baronnies, la Mutuelle du Comtat, la Mutuelle de la Camargue, la Mutuelle du Luberon et la Mutuelle de l Esterel.

Les filtres indispensables pour comparer les structures de la liste

Disposer de la liste des 200 plus grosses mutuelles de France est une excellente base de recherche, mais vous devez appliquer des filtres precis pour isoler le contrat le plus adapte a vos depenses de sante de proximite. Le premier filtre concerne les niveaux de garanties exprimes en pourcentages et en forfaits.

Si vous portez des lunettes a verres progressifs ou si vous devez planifier la pose de couronnes dentaires chez votre praticien de quartier, vous devez ecarter de la liste les formules basiques a cent pour cent. Une couverture a cent pour cent complete uniquement la part de la Securite sociale jusqu a la hauteur du tarif officiel de convention de l Etat, ce qui ne couvre aucun depassement d honoraire. Orientez votre choix vers des offres affichant deux cents pour cent ou trois cents pour cent pour les postes de soins critiques.

Le deuxieme filtre majeur concerne le delai de carence. Certains acteurs de la liste proposent des tarifs tres bas en apparence, mais appliquent une clause de stage ou d attente pendant les six premiers mois du contrat. Durant cette periode, vous payez vos cotisations mais vous ne pouvez pas obtenir de remboursement pour les actes onereux. Choisissez en priorite une mutuelle avec une prise en charge immediate sans aucun delai de carence pour vos soins urgents.

L impact de la reforme du Cent pour cent Sante sur votre choix final

La reforme gouvernementale du Cent pour cent Sante a profondement uniformise les contrats de la liste des 200 plus grosses mutuelles de France. Des lors que vous selectionnez un contrat qualifie de responsable, ce qui represente la quasi totalite du marche national, l organisme a l obligation legale de vous integrer le dispositif du reste a charge zero.

Cette mesure tres protectrice pour le pouvoir d achat vous permet d obtenir des lunettes de vue de qualite, des protheses dentaires durables et des aides auditives performantes sans depenser un seul centime de votre poche. Les opticiens, dentistes et audioprothesistes proches de votre domicile sont tenus de vous presenter ces equipements du panier reglemente A.

Le comparatif de la liste reste indispensable si vous souhaitez obtenir des prestations hors du cadre de la reforme, comme des montures de marque superieure, des implants dentaires en titane ou des seances de medecines douces comme l osteopathie ou la psychologie qui necessitent l application de forfaits en euros personnalises.

Comment resilier votre contrat actuel pour choisir un acteur de la liste

Grace a la legislation francaise sur la resiliation infra annuelle, changer de complementaire sante est devenu une demarche administrative d une simplicite absolue, totalement gratuite et accessible a tout moment de l annee.

Des que votre contrat de sante actuel a depasse sa premiere annee d anciennete, vous pouvez choisir de le rompre sans frais et sans penalites financieres. Lorsque vous utilisez un comparateur en ligne et que vous selectionnez une offre plus competitive au sein de la liste des 200 plus grosses mutuelles de France, c est votre nouvel organisme de mutuelle qui se charge d accomplir l integralite des démarches de resiliation a votre place. La transition s effectue de maniere automatique et transparente sous un delai de un mois, garantissant une continuite parfaite de votre couverture de soins et de vos remboursements par teletransmission avec votre caisse de Securite sociale.

Foire aux questions sur la liste des mutuelles de France

Comment utiliser efficacement la liste des 200 plus grosses mutuelles de France

Pour exploiter cette liste, vous devez utiliser un comparateur en ligne en renseignant votre age et votre code postal. L outil va filtrer les deux cents organismes pour ne vous presenter que ceux qui proposent des grilles tarifaires et des reseaux de soins de proximite adaptes a la realite medicale de votre commune de residence.

Quelle est la difference entre une mutuelle interprofessionnelle et une mutuelle de branche

Une mutuelle interprofessionnelle comme Harmonie ou Aesio est ouverte a tous les profils de citoyens sans distinction de métier. Une mutuelle de branche comme Pro BTP ou Unéo est reservee ou specifiquement calibree pour les salaries d un secteur professionnel precis, adaptant ses garanties aux risques reels de ces metiers.

Les mutuelles de la liste imposent elles un questionnaire medical de sante

Les veritables mutuelles solidaires regies par le Code de la mutualite n imposent jamais aucun questionnaire de sante ni examen medical lors de l adhésion, quel que soit votre age. En revanche, certaines compagnies d assurance privees de la liste peuvent utiliser ces formulaires pour modifier leurs tarifs selon votre profil de risque.

Qu est-ce que le systeme de teletransmission NOEMIE entre les serveurs

Le systeme NOEMIE est la passerelle informatique nationale qui relie les serveurs de l Assurance Maladie obligatoire a ceux de votre assurance mutuelle. Des que la Securite sociale valide le remboursement d un acte medical, l information est transmise numeriquement a votre mutuelle pour declencher votre virement complementaire sous deux jours.

Puis je choisir deux mutuelles de la liste pour mon foyer

Oui, il est legal de cumuler deux contrats de complementaire sante, par exemple si vous etes rattache a la mutuelle d entreprise obligatoire de votre employeur et a celle de votre conjoint. Le cumul des deux remboursements ne pourra cependant jamais depasser le montant total de la depense reelle effectuee chez le medecin.

La liste des mutuelles prend elle en charge les consultations d osteopathie

La Securite sociale ne rembourse jamais les medecines douces. Cependant, de nombreuses formules de la liste des 200 plus grosses mutuelles de France integrent des forfaits annuels specifiques en euros permettant d obtenir le remboursement de deux a quatre seances d osteopathie par an sur presentation d une facture.

Comment fonctionne le tiers payant optique ou dentaire avec ces structures

Le tiers payant est rendu possible grace aux accords passes entre les mutuelles et les grands reseaux de soins partenaires comme Santeclair ou Kalixia. En vous rendant chez un professionnel partenaire de votre mutuelle dans votre ville, vous beneficiez d une dispense totale d avance de frais sur la part du forfait garanti.

Existe t il des aides financieres pour payer sa mutuelle de la liste

Oui, pour les menages aux revenus modestes residents en France, l Etat a mis en place la Complémentaire Sante Solidaire ou CSS. Cette aide publique permet d acceder a une mutuelle de la liste soit de facon totalement gratuite, soit pour une participation financiere mineure fixee a moins de un euro par jour et par personne.