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L'expertise de votre courtier de proximité en Rhône-Alpes pour piloter, optimiser et défiscaliser votre future retraite
Depuis l'instauration de la loi PACTE, le paysage de l'épargne longue en France a profondément changé.
Conçu pour remplacer des dispositifs autrefois rigides (PERP, Contrats Madelin, Article 83, PERCO), le Plan Épargne Retraite (PER) s'impose désormais comme le véhicule d'investissement le plus souple pour anticiper la baisse de vos revenus.
Que vous soyez cadre à la Part-Dieu, artisan dans les Monts d'Or, ou dirigeant de PME dans la plaine de l'Ain, la préparation de votre avenir financier exige une approche sur-mesure.
Ce guide exhaustif, rédigé par nos courtiers partenaires basés à Lyon, vous livre toutes les clés techniques et fiscales pour réduire immédiatement votre impôt tout en sécurisant votre avenir.
💡 Une question spécifique sur votre situation ? Nos conseillers vous reçoivent dans nos bureaux lyonnais ou se déplacent au sein de votre entreprise pour un bilan personnalisé.
Comprenez la genèse de la réforme de l'épargne retraite. Ce chapitre détaille les objectifs de l'État français à travers la loi PACTE :
👉 Accéder à l'article : Qu'est-ce que le PER ? Fonctionnement et avantages clés
Le PER s'adapte à tous les statuts, mais se déploie sous trois structures juridiques distinctes. Un panorama indispensable pour les chefs d'entreprise du Grand Lyon souhaitant optimiser leur politique de rémunération.
| Type de PER | Cible principale | Anciens produits remplacés |
|---|---|---|
| PER Individuel (PERIN) | Particuliers, Indépendants, TNS lyonnais | PERP, Contrats Madelin |
| PER d'Entreprise Collectif (PERECO) | Toutes les entreprises du Rhône (salariés) | PERCO |
| PER d'Entreprise Obligatoire (PERO) | Salariés cadres (Auvergne-Rhône-Alpes) | Contrats Article 83 |
👉 Accéder à l'article : Comparatif expert entre PERIN, PERECO et PERO
La grande force du PER réside dans sa structure interne. Chaque flux financier entrant conserve ses règles d'origine, assurant une transférabilité parfaite sans perte d'antériorité :
👉 Accéder à l'article : Maîtriser l'architecture des 3 compartiments
Comment fructifie votre capital ? Par défaut, la loi impose la gestion pilotée à horizon. Plus vous êtes loin de la retraite, plus vos fonds sont investis sur des actifs dynamiques. À l'approche de la liquidation, l'assureur sécurise automatiquement l'épargne vers le fonds en euros.
Le PER est un outil de défiscalisation extrêmement puissant pour les contribuables fortement imposés. Vos versements volontaires peuvent être déduits de votre assiette de revenus, réduisant directement votre impôt selon votre Tranche Marginale d'Imposition (TMI).
👉 Accéder à l'article : Comment calculer votre plafond de déduction
C'est la grande nouveauté du PER : vous avez le choix du moment où vous souhaitez bénéficier de votre avantage fiscal. Cette décision dépend entièrement de votre niveau d'imposition actuel et de celui estimé à la retraite.
👉 Accéder à l'article : Faut-il déduire ses versements à l'entrée ou à la sortie ?
L'épargne est par principe bloquée jusqu'à l'âge légal. Cependant, la loi a prévu des passerelles exceptionnelles, notamment :
👉 Accéder à l'article : Retirer son argent du PER avant la retraite
Au moment de liquider vos droits, le PER offre une liberté totale. Vous pouvez sortir à 100% en capital, opter pour une rente viagère pour sécuriser un revenu à vie, ou mixer les deux solutions selon vos besoins.
👉 Accéder à l'article : Modèle comparatif entre rente garantie et capital
La fiscalité à la sortie dépend directement des choix opérés à l'entrée (déduction ou non-déduction vus au Chapitre 6). Ce chapitre passe au crible le traitement fiscal du capital et des plus-values (soumises au PFU de 30%).
👉 Accéder à l'article : Éviter les pièges de la sur-imposition à la sortie
Posséder un vieux contrat PERP, Madelin ou Article 83 engendre souvent des frais de gestion élevés. Ce chapitre vous guide pas à pas dans le processus légal pour moderniser votre épargne en la basculant sur un PER de nouvelle génération.
👉 Accéder à l'article : Transférer un ancien contrat vers un PER sans frais cachés
Le PER est un outil formidable, mais la précipitation peut coûter cher. Pour faire un choix éclairé, notre cabinet de courtage vous invite à contourner ces erreurs fréquentes :
👉 Accéder à l'article : Analyse complète des pièges du PER et solutions de courtiers
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